借金融科技之力 中国财富管理行业驶入“快车道”

     在跨界竞争渐成风潮，金融科技席卷全球的今天，华尔街的顶级银行家、金融家们坦言正受到来自“硅谷的挑战”，高盛CEO甚至直接表示“高盛将要成为一家科技公司”。2016年8月28日，宜信、华创资本及《彭博商业周刊》联合主办的2016“硅谷对话北京”人工智能与机器人投顾高峰论坛上，众多参会嘉宾纷纷表示，金融与科技的界限在未来将会越来越模糊，而基于人工智能的机器人投顾和科技金融将是未来发展的趋势。

　　“硅谷对话北京”高峰论坛是由宜信公司在2013年发起，旨在通过东西方的交流、通过金融人才与科技人才的交流，研究和讨论金融领域的科技创新，预见和拥抱未来的大趋势，寻找行动的种子。本届论坛聚焦人工智能、深度学习、机器算法、海量信息处理技术，这些最前沿的科技实践正在深刻地改变着财富管理和资产管理行业。

　　——中国财富管理行业大幕开启

　　“未来十年、二十年，一个非常重要的趋势，是中国财富管理行业拉开大幕”，唐宁在论坛开幕式致辞中表示。

　　过去，中国高净值客户在资产配置中大量超配固定收益，大量超配国内的房产，还有超配套牢的个股，如今这种状况正在发生改变，越来越多的高净值客户认识到“资产配置”的重要性，“理财的事儿做得好不好，绝大部分成功的因素不是择股，也不是择时，而是资产配置，这样一个认识刚刚在中国有所落地。”唐宁说。

　　不过，谈及资产配置，唐宁认为，必须是全球的配置，这也意味着服务于高净值客户的财富管理机构自身必须是全球化的机构，有全球化、国际化的团队布局能力。另一方面，投资者的资产组合中，应该包含各大主要资产类别，固定收益、私募股权、VC/PE，资本市场、对冲基金、保险保障类的，房地产金融等，要“享受充分的风险分散和全球房地产领域的投资机会”，这也要求顶级财富管理机构有更全面的能力，覆盖到每一个资产类别。

　　“对于高净值客户而言，真正的财富管理机构能够帮助他们按照‘黄金三原则’的资产配置科学逻辑，构建产品组合、服务组合。“这是中国财富管理行业大幕开启的一个重要标志。

　　——智能投顾“风云渐起”

　　中国财富管理行业大幕开启的另一个重要标志，是顶级财富管理机构，正在借助快速发展的科技力量，解决过去在财富管理行业一直处于尴尬地位的中产阶级客户的“十万美元困境”，为这些过去一直被顶级财富管理机构拒之门外的投资者提供了一次简单易用的全球资产配置机会。

　　2016年5月，公司成立十周年之际，宜信财富推出了自主研发的智能投顾机器人——投米RA，用户仅需在手机APP上进行实时风险测评，了解自己的风险偏好及风险接受度，机器人投顾将基于风险测评的结果，推荐合适的资产组合，并且进行24*7的监控，同时还可以根据市场环境变化对投资组合进行调整。

　　“不仅是小客户，事实上，所有的客户都可以通过机器人投顾的方式，获得实时流动的一个安全稳健、均衡和自身的理财目标和风险偏好相匹配的组合，这种状态在过去的财富管理行业前所未有。这也是为什么现在在美国，无论是机器人投顾的创业公司，还是顶级财富管理机构，都在大力度推动智能理财发展的原因”唐宁说。

　　——用尖端技术寻找资本市场“皇冠上的明珠”

　　提及财富管理，无法回避的是资本市场，一个可以预见的未来，是科技在其中起到越来越重要的作用，“机器算法、量化策略的部分占比越来越重”唐宁说，“今天看到了资本市场投资的一个方向，是10个之中的6个业绩最好的投资人，都是用量化策略，都是基于机器算法、大数据的。这给了我们资产管理行业一个看到未来的启示。”2015年，美国十大业绩最好的对冲基金，其中一半以上，6家都是量化策略，也就是说这6家对冲基金是通过机器算法，通过大数据，能够生成投资策略。不过，唐宁认为，机器算法和量化策略落实到实践，一定还要和投资经理的智慧、经验结合起来。“从资本市场投资的角度上来讲，对于高净值客户，我们的建议是通过母基金的方式，投入到多个不同的顶级基金之中，能够再次分散风险。“ 通过母基金的方式，把五到十只甚至更多的市场中性或者量化策略的基金组合在一起，最终生成的是资本市场面向未来的顶级的”皇冠上的明珠“，更具投资价值。